定远的周先生，2019年年底，听同事推荐，在一款购车平台软件上，“贷款”购买了一辆售价为10万的轿车。去年，周先生遭遇了一场单方责任的交通事故，也正常走了保险程序，车辆就放在了合肥维修。可就当准备走保险支付修车费时，保险公司告诉他，对不起，这保费啊给别人了。

　　买车变"租车"

　　通过周先生提供的车辆行驶证和保险单，记者发现，上面的主体是周先生所购买汽车销售平台的关联公司。买车一年多来，周先生一直没有发现。

　　投诉人周先生说，出了一次车祸，年底的时候车子修好了，他要求保险公司把钱打到修理厂，保险公司说他不是受益方。然后他才发现汽车保险合同的保险人不是他本人。

　　周先生：“当时销售公司没有把机动车登记证书给我们，我有提出疑问，他说我这个是贷款的，贷款的就是拿不到绿本。我办行驶证的时候，也没在意行驶证不是我本人的。是销售公司一起办好拿过来的。”

　　周先生表示，因为只要一成首付，所以他就从这个平台上买了车。周先生的首付花了13990元，每个月要还3000元左右的贷款。目前，他已经还了4万多元，待还金额为10万多元，也就是总共要还14万多元。记者从网上查询到，周先生购买的这款车，官方指导价为10.99万元。

　　周先生说，自己在购车时，销售人员只是和他说是贷款买车，却从未提及这车“买过”后不是自己的。公司给他个反馈说这是“以租代购”。

　　记者了解到，所谓汽车销售“以租代购”或是“以租代售”的模式，简单来说，是指出租人将自己购买的汽车交付给承租人使用，承租人按照双方的约定，支付相应的租金，租赁期到期后，汽车所有权再归属于承租人，但是在租赁期间内，所有权属于出租人，既汽车销售平台。

　　万舟律师事务所合伙人 蒋龙俊律师说，这种模式叫做融资租赁 ，商家在取得相应的经营许可后，从事相应的融资租赁业务，它是合法的。融资租赁模式对于年轻人，或者对于手头资金并不是很宽裕的人来说，是一种非常高效的消费模式，因为它前期所需要支付的成本是非常低的。

　　如果是“以租代购”模式，那么周先生只有车辆的使用权，所有权属于汽车销售平台。那么，周先生的按揭的“月供”，变成了承租人付的“月租”。同时，出险后，保险公司是将保费打给了汽车所有人的销售公司，周先生作为“租客”拿不到保费，付不了修车的钱，于是他的车在修好后就一直停在修车厂里。

　　修车厂负责人 王经理说，修完了拿车，要把维修款结清，银行按揭买车的话，当天就能把章盖掉。他第一次碰到汽车销售平台不愿意盖这个章，又要这个手续，又要那个手续，跟他们之前所接触的银行按揭是肯定完全不一样的。

　　面对自己的汽车“月供”变成了“月租”，周先生表示十分不理解，他认为，销售向他推销产品过程中表述有误。但当周先生再次联系对接的销售人员时，对方表示自己已经离职，之后也不再接听周先生的电话。

　　周先生说，当时和他说的是每个月付按揭，我觉得这就是月供。

　　究竟是为何

　　这周先生购车可真是够大意的，买了车既没有拿到《机动车登记证书》，也没有关注行驶证上主体的名称，甚至连保险的受益人都没注意。周先生对记者说，他也是第一次买车，没有经验。那么购车签订合同时，他有注意到内容吗?

　　周先生说，提车当时签了4份合同，有两份合同是重复签的，就没在意合同的内容。这4份合同一份合同都没给他，当时提了一辆新车，感觉很兴奋，没在意这个问题。

　　周先生说，对方一直没有给他合同，所以他也不知道自己到底签了什么内容。在现场，记者从周先生手机上的购车平台软件里，发现了周先生购买车时，和对方签订的电子合同，是《融资租赁预约合同》，合同中提到，周先生将以融资租赁方式，从公司预订车辆。融资期间车辆的所有权归出租人所有。租赁期满结清租金后 车辆才能过户到周先生名下。而这也是周先生第一次，知道了自己所签合同的内容。

　　为了尽快拿到车，周先生和汽车销售平台的售后取得联系。对方要求周先生要先交纳车辆维修费的12%作为折旧费后，才能将保险金转给周先生。

　　汽车销售平台工作人员：“加速折旧费，是你车子出了险 ，出的事故太严重了，这个车子现在还不属于你。”

　　周先生：“车款还完后，最终车子不还是归我吗?怎么还要付12%的折旧费?”

　　汽车销售平台工作人员：“收取12%的折旧费是公司规定。首先你车子只付了个一两万的首付，你就开走了，我们公司是以租代售的形式，你当时买车的时候，我们工作人员没跟你讲，为什么行驶证的名字是我们公司，不是你个人的名字吗?”周先生：“他没跟我说。”

　　律师表示，平台的销售人员与周先生是如何沟通的已经很难取证，但是购车平台有义务给周先生提供一份书面的融资租赁合同。融资租赁合同中 如果有关于12%折旧费的约定的情况，那么应该考虑这个相应的约定是否符合相关的法律规定，是否公平合理。

　　以租代购，是一种新的汽车销售模式，记者从网上查询到，因此而产生的纠纷的新闻报道有不少。消费者常与商家在买车变租车的问题上有争执。对此，法律人士表示，消费者如果以这种方式购车时，首先要注意合同的名称和其中有关消费者权利义务的条款。同时，融资租赁合同的首付额度也区别于一般的贷款合同。

　　蒋龙俊律师：“从合同内容也可以做出判断，分期付款合同，一般情况下，按照中国银行的相关规定，从银行贷款最低的首付比例应当要达到30%，而从汽车金融机构的贷款，最低比例也应当要达到20%，因此所谓的低首付、零首付，获取相应的车辆所有权，这种情况下，应该不会是采用分期付款的模式，而极有可能采用的是融资租赁的模式。”

　　目前，周先生和汽车销售平台正在协商处理此事。

　　新闻链接：

　　购车“分期付款”和 “以租代购”有何区别?

　　不难看出，有一些顾客在购买汽车时，没能分清什么是分期付款，而什么又是“以租代购”，从而产生了不必要的麻烦。那么下面我们通过一个小的新闻链接，来了解一下这两者有什么不同，以防消费者再和商家发生纠纷。

　　随着汽车金融行业的发展，“以租代购”作为一种新型的汽车融资租赁模式出新闻链接：购车“分期付款”和 “以租代购”有何区别?

　　现在大众视野。那么它和大家所熟悉的银行分期付款，又有什么不同呢?

　　首先，“以租代购”是指消费者以长租车辆的方式，从汽车销售平台“租”来使用权，按期支付“月租”，待租期年限到期后，汽车销售方才将车辆所有权过户给消费者。在这期间，汽车是登记在公司名下，消费者签署的是租车合同，一旦出现违约，公司可以及时收回车辆并进行处置。

　　而汽车分期付款，是指消费者向银行提供可认可资产作为抵押，再向其申请购车贷款。这时候，消费者所购买的汽车所有权是属于自己，签署的是贷款合同，每个月还的是“月供”。

　　其次，有些“以租代购”的模式支持“零首付”或“低首付”，这也是它吸引顾客的策略之一。但从银行贷款买车，根据相关规定，至少需要3成首付。同时，审批的银行手续也较为复杂。同样，相对来说，“以租代购”的模式，审批时间也可能会比分期付款来的要快。

　　有数据显示，国外城市的汽车市场中，“以租代购”模式占比较高，我国的汽车融资租赁模式，则是刚刚起步，很多法律法规正在完善当中。所以当消费者在购车时，商家给出了优惠条件，大家一定要问仔细、看清楚，对方到底是“以租代购”的融资租赁模式，还是从银行贷款的分期付款模式。