最后截止时间为8月31日。距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换，只剩下最后一个月了。换句话说：在这一个月里面，有房贷的朋友们要确定好自己的转换方式，并在这一个月内完成转换。

　　最近，不少购房者都收到了银行发来的催办短信。

　　但是现在还是有很多网友不理解LPR是什么?到底要不要转?今天这篇文章就跟大家详细的说一说。

　　一、LPR是什么?必须要转换吗?

　　在LPR还没出来之前，我们熟知的利率都是央行统一确定基准利率，各家银行在基准利率的基础上，确定贷款利率上下浮动标准，由此得出你的执行利率。

　　LPR(贷款市场报价利率 Loan Prime Rate)则是由18家银行共同报价，去掉一个最高利率，去掉一个最低利率，再来取平均利率。

　　LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要针对实体企业而言，后者主要面向房地产。

　　未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。

　　那么，有些人就问了，我们必须要转换吗?

　　是的，必须要转换。

　　简单说，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。

　　公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分，不需要转换。

　　房贷在一年内就还完了，也就是2020年12月31日之前到期的，不需要转换。

　　二、该怎么选择?固定还是浮动?

　　很多人都有这样一个纠结，我到底是选择固定利率还是选择浮动利率。

　　固定利率一旦选择，未来的还款周期里，房贷利率都不会出现变化。而浮动利率每年都可以调整一次，如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也会随之下降。

　　那么，这两个利率到底如何选择呢?

　　其实，这个问题跟未来的加息和降息走势也是息息相关、

　　从近20年的房贷利率一览表中也不难看出，利率一直是在下行的，利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势。

　　我们来回顾一下2019年8月以来LPR的变化情况：

　　可以看到，5年期的LPR利率也是在持续走低的，因此从这个角度更倾向建议选择一年一变的浮动利率。

　　也有微博大V表示，从中长期来看，利率长期缓步下行。从长周期维度看，选择根据LPR浮动大概率会优于固定利率。

　　但最终还是要根据自己的情况来选择，如果你追求稳定，可以选择固定利率，每个月要还多少，清清楚楚明明白白，自己也好规划未来。

　　如果你看好未来是大概率的降息通道，则选择一年一变的浮动利率。

　　三、利率转换LPR如何计算?

　　对于2020年3月之后的新购房者来说：房贷利率=最新5年期LPR利率+地方加点。

　　这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以最新的为准，而加点基数由地方确定。

　　举个例子：2021年1月进行调整，那么2021年的房贷利率=2020年12月的最新5年期LPR利率+你的加点基数(可以为负数)。

　　2021年5月进行调整，那么2021年的房贷利率=2021年4月的最新5年期LPR利率+你的加点基数(可以为负数)。

　　那么，LPR降了房贷是不是立马也降低?

　　不会，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。

　　也就是说，在2019年你的实际房贷利率是多少，换锚之后仍旧保持多少，这正是央行反复强调房贷不会变化的原因所在。

　　从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，则视合同而定。可以每年的1月1日调整，也可以你自己跟银行约定一个月份。

　　四、全国房贷利率实现7连降!

　　近日，根据某研究院发布了对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示：

　　2020年7月(数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日)，全国首套房贷款平均利率为5.26%，环比下降2BP;二套房贷款平均利率为5.58%，环比下降2BP。

　　2020年以来，房贷利率持续下调，已连续下降7个月。

　　根据研究院的监测数据，全国首套房贷利率较去年底下降28BP，二套房贷利率较去年底下降27BP，降幅均远超过5年期LPR降幅。

　　合肥房贷利率全国第二

　　据数据显示，2020年7月首套房贷款平均利率最高十城市中，合肥市房贷利率依然排名全国第二。

　　28城首套房贷利率下降

　　从城市情况来看，41个城市中，28个城市首套房贷款利率平均水平环比下降，30个城市二套房贷款利率平均水平环比下降。

　　其中，苏州、郑州、大连首二套房降幅均在10BP以上，昆明首套房降幅为11BP。

　　苏州、郑州两个曾经利率破“6”的城市首套房利率再降20多个BP，自4月20日以来总降幅已超过30BP;昆明、大连两地最近一个监测期内下降幅度也超过10BP，其中大连连续两期总降幅也逼近30BP。

　　合肥房贷利率出现松动

　　自LPR新政执行以来，合肥的房贷利率，一直都相对比较稳定。首套房贷利率上浮5.88%;二套房贷利率(未结清)上浮6.37%。